金融业数字化上云转型实践与展望

发布时间:2022-04-15 15:47:58 作者:金融电子化阅读:0

[导读]:一年来,金融业数字化转型得到深入推进,金融管理部门加强了对金融业数字化转型的指导和规范。金融机构在转型治理、体系完善、新技术应用创新、金融信息基础设施迭代升级、网络安全保障能力提升等方面开展数字化转型...

一年来,金融业数字化转型得到深入推进,金融管理部门加强了对金融业数字化转型的指导和规范。金融机构在转型治理、体系完善、新技术应用创新、金融信息基础设施迭代升级、网络安全保障能力提升等方面开展数字化转型。

加强金融业数字化转型指导和规范

金融管理部门陆续发布《金融科技发展规划(2022~2025)》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《证券期货业科技发展“十四五”规划》,金融业加大数字化转型相关标准规范、框架模型等方法论研制,推动数字化转型落地实施。

金融科技创新监管工具稳步实施,金融科技创新监管试点范围和数量不断增加。截至2021年底,共有17个地区的近120个金融科技创新产品对外公示。

金融标准检测认证切实促进金融科技监管和综合治理水平提升。目前,获认可开展金融标准认证的机构共有21家,相较2020年底增加5家;金融行业共依据92项标准开展认证业务有38项;截至2021年底,拥有金融科技国推产品认证的机构共523家。

金融机构不断完善数字化转型治理体系

金融机构普遍制定了适应自身的金融科技发展、数字化转型战略规划。根据对46家有效调研反馈,有40家制定了相关战略规划。主要金融机构实施了包括业务架构、数据架构及IT架构的全面企业架构转型,提升企业架构整体设计能力,推动组件化、分布式架构深入应用,逐步构建中台体系。

在设置最高层分管领导、信息科技管理委员会进行信息化管理决策的基础上,部分金融机构由一把手亲自抓金融科技创新、数字化转型工作。调研结果表明,46家机构中有16家机构将金融科技创新、数字化转型确定为“一把手工程”。部分机构设置首席信息官、首席技术官、首席信息安全官、首席数据官等关键高管岗位,支撑数字化转型。另外,9家金融机构成立相关金融科技创新研究院、25家金融机构成立创新实验室、13家金融机构成立金融科技子公司。个别机构设置了数字化转型办公室,统筹推进数字化转型工作。

持续加大科技投入和人才队伍建设。调研的41家有效反馈中,2020年科技投入超过200亿元的机构有2家,100亿~200亿元的有2家,全国性金融机构基本都能达到几十亿元投入水平。科技人员数量稳步增加,其中大型金融机构有3家科技人员数量超过10000人,5000~10000人有4家,1000~5000人的有9家,500~1000人的有8家,500人以内的有19家。

持续加大新技术应用创新

金融业云计算普及率已经达到较高水准。从调研的43家有效反馈中统计发现,有9家金融机构的云化率超过了80%,其他机构也加快上云步伐。已经有21家机构开展云原生应用,涉及DevOps、容器、微服务、服务网格、Serverless等主流的云原生技术,覆盖计算、开发、架构、数据及安全等多个领域。

金融业数字化上云转型实践与展望

图1  不同云化率区间的机构数量分布示意图

金融机构普遍重视数据治理,从调研的45家有效反馈中,30多家机构建立公司级的数据标准、数据安全和数据隐私管理机制、建设了企业级数据管理平台,20多家设立大数据管理部门、形成了数据驱动的业务模式。超过30家机构表示已将大数据技术广泛应用于风控、精准营销、反欺诈和经营决策等领域,20多家机构将大数据应用于产品和服务创新、征信和智能投顾等领域。

金融业数字化上云转型实践与展望

图2  大数据应用领域情况

人工智能广泛应用于流程自动化、客服、风控、营销、智能网点、管理决策以及信息系统运维等领域。本次调研的44家有效反馈中,12家金融机构在7个领域都有应用,30多家应用于OCR、机器人流程自动化、客服、风控以及营销,20家左右应用于智能网点、管理决策以及信息系统运维等。

金融业数字化上云转型实践与展望

图3  人工智能主要应用领域情况

金融机构在区块链技术进行了大量的应用探索。41家有效调研反馈机构中,区块链应用于供应链金融场景的有19家银行,应用于贸易金融场景的有15家银行,应用于支付清算场景的有13家各类金融机构,应用于资金管理场景的有11家各类金融机构,应用于数字资产场景的有10家各类金融机构,应用于电子存证、信息披露、监管报送、产品溯源等场景的有11家金融机构。

优化升级金融信息基础设施

金融数据中心加快绿色、智能发展。金融数据中心电力、制冷资源利用率平均为51.4%和56.2%,达到较高水平。年均PUE值从2019年的1.81,降至2020年的1.74,为达到2025年普遍不超过1.5的目标奠定基础。

主要金融机构逐步开展了SDN、SRv6在网络建设中的应用,推进金融网络转型与创新发展,接近40%的机构进行了规划和试点应用,超过10%的机构实现了SDN的全面应用。全行业有两成机构部署了SRv6,在国有银行中,SRv6的部署率已达到100%,并加大了5G和量子通信应用试点和探索。

根据本次调研,70%的主要金融机构都采用了两地三中心的布局,核心信息系统灾备覆盖率达到100%,实现对核心系统的灾备全覆盖。目前部分金融机构开始探索多地多活部署架构,为未来承载云原生、分布式架构转型提供基础架构支撑。

不断完善网络安全保障体系

金融机构网络安全保障逐步向积极主动的安全防御体系转型。47家调研反馈中已有30家机构建成和配备诱捕、溯源、反制等主动安全防御的系统和工具。有20多家已建成态势感知平台,并接入人民银行的态势感知平台。36家机构基于SOC、态势感知平台等统一安全管理运行平台构建安全运营体系。开展零信任的规划、计划配置产品及服务的有9家机构,实现零信任部分场景多地应用的有6家机构。

发展展望

金融管理部门将加大数字化转型参考框架模型等方法论指导,推动开展数字化转型评估;继续完善金融科技创新监管工具,扩大试点范围和数量;推动构建“以客户和场景为中心”的金融科技检测认证生态体系;通过监管科技应用,不断加大监管类行业公共服务供给。围绕“中台体系构建”,打造适应数字化转型的架构体系和运营模式;加快数字化转型办公室筹建,加快推进数字化转型;深入推进新技术应用,持续开展金融业务创新;进一步加大数据治理、提升数据应用水平,加强体系化的数据能力建设,推动金融业数据要素市场发展。

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